被译名耽误的启蒙好书~ 听起来还是有点骇人听闻，太过理想化，还是实质人间真实？以下为书中观点，仅供参考。

与其努力成功，不如努力成为有价值的人。 —— 阿尔伯特·爱因斯坦

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三种财富道路：人行道、慢车道、快车道。

财富 = 家庭 + 健康 + 自由

• 人行道，是一种生活顽疾，通过透支未来的幸福换取今天的快乐
• 慢车道，正好相反，即牺牲今天的幸福，把希望寄托在未来
• 快车道，生意，实现自我雇用，一套新的财富变量是无限的和可控的

1 慢车道

1.1 慢车道的路标

1.2 关于工作 8 小时&周末

慢车道的 -60% 收益率：星期五晚上之所以热闹非凡，是因为人们在庆祝他们的交易收益：用 5 天的工作束缚换取 2 天的自由。星期一到星期五的工作是为星期六和星期日的自由买单，而星期五晚上则意味着两天自由的到来。因为星期一到星期五被出卖给了别人，所以“终于熬到周末”的想法才会存在。

2007 年 1 月的一个寒冷清晨，在华盛顿特区的一个火车站，有个小提琴手演奏了巴赫的 6 个经典作品。这个小提琴手不同寻常，而且他的小提琴也非同一般。这个人就是隐姓埋名的约书亚·贝尔（Joshua Bell），一个伟大的音乐家，早些时候他在波士顿音乐厅演奏的夜间音乐会门票近 100 美元，而且顷刻便会销售一空。约书亚在早晨上班高峰期间，用价值 350 万美元的小提琴做了一场演奏，当时大约有 2000 人从这里走过，大部分都是赶着去上班的人。 他持续演奏了 45 分钟，中途只有 6 个人停下来简单地听了一下，没有形成围观的人群。大约有 20 个人给了他钱，但又脚步匆匆，继续向前。当他演奏结束时，这个繁忙的火车站除了拥挤之外，寂静无声。没有掌声，没有围观人群，没有一个人理他。

即使是世界上最伟大的音乐家，也无法在忙忙碌碌和冷漠的人面前焕发光辉。难道你为了养家糊口变得如此麻木吗？难道你已经完全被生活所控制了吗？你已经被星期一到星期五的工作操劳蒙蔽了双眼吗？难道你面前的任何美好事物都变得黯淡无光了吗？那些乘坐火车上下班的人就像僵尸一样来来往往，除了浑浑噩噩地上班，他们对那些华丽的荣光熟视无睹。

当你的生活只是为了一份薪水，你就有可能被蒙蔽在生活本身当中，正如你在繁忙的火车站匆匆而过。生活不只是在星期五晚上开始，一到星期一就关上大门。

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1.3 关于复利

通过复利完成财富增长的模式是有缺陷的，因为其变量本身有缺陷，无论是时间还是收益率都无法控制。和工作一样，复利在数学上是徒劳的，你根本无法控制它们。你也无力给市场（或经济）注入强心剂，以求得到不错的回报，年复一年，始终如此。

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复利=投资总额×（1+ 收益率）^ 时间

慢车道的生活是一个需要花费几十年的时间来完成的旅程，它将消耗你毕生的心血，却不会许你任何承诺。是的，从大学毕业，找一份好工作，到把你的钱交给股票市场，服务好你的老板，你可能会得到回报。令我惊讶的是，在今天如此拮据的经济环境下，人们仍然相信它。​

1.4 慢车道的算术

• 通过增加工作时间，操纵内在价值。（我需要赚更多的钱！）
• 通过换工作或做多份工作操纵内在价值。（我需要更多的报酬！）
• 通过回到学校深造来操纵内在价值。（我需要一个更好的事业！）
• 通过寻求更好的投资收益操纵复利。（我需要更好的投资！）
• 通过拓展投资时空操纵复利。（我需要更多的时间！）
• 通过增加投资操纵复利。（我需要存更多的钱！） 这 6 种反应都是徒劳的，每一种尝试都企图改变慢车道财富公式无能为力的局面。

作者认为，逃离慢车道两个秘密出口：“名气”与“企业高管”。

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2 快车道

快车道路线图有两个目的：一是为你设计能创造超过你的开支以及期望生活方式的收入流；二是使你实现财务自由。它不关心你的年龄多大。

2.1 转换团队和剧本

慢车道的核心主题是工作，而快车道的核心则是生意。是的，实现自我雇用。快车道的生意是开启快车道财富公式的钥匙（财富=净利润 + 资产价值），因为它能够解锁杠杆，一套新的财富变量是无限的和可控的。

从你出世的那天，你便受洗成为消费者团队的一员，你习惯了提出各种需求：想要产品，需要产品，购买产品，当然，你会去寻找那些最便宜的产品。

获胜方是生产团队。要将生活的焦点重新聚焦生产，而不是消费。

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当你遇到一个广告信息，劝诱你买它宣传的东西，你要从生产者的角度审视它。这家公司是如何赚钱的？它提供信息的目的是什么？提供这个产品或服务需要涉及什么样的业务流程？这家公司盈利吗？盈利模式是什么？这个产品是在海外还是在本地生产？

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要想转换团队成为一个生产者，你首先需要成为一个企业家和创新者。你需要具有远见和创新能力，你需要开发一个业务并面向全球吸引订单。

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财富=净利润 + 资产价值 净利润=销售数量×利润率 | 资产价值=净利润×行业乘数

快车道的人购买和出售可增值的资产：企业、品牌、现金流、有价票据、知识产权、许可证、发明专利和房地产。

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2.2 生意系统

有 5 种生意的苗木可以成长为摇钱树。请注意，这不是绝对的，它们彼此间也杂交繁殖。每一个系统都有一个等级，它决定了被动性的级别。等级越高意味着被动性越高，但其收入不一定越高。

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• 租赁系统
  • 想涉足房地产？没有问题。租赁系统不光只有房地产业务。租赁系统可以来自非房地产导向型的其他各种来源。租约、特许使用费和许可是其他形式的“租赁制度”，它们每月可产生重复性的收入。例如，当你拥有音乐收藏的版权时，公司必须向你支付音乐使用费。这个著作可能在几十年前就被创作出来了，但它至今仍然会产生专利权使用费。
• 计算机/软件系统
  • 如果你发明了一项专利，将产品许可授权给其他公司，你就可以从许可费中获得收入。你的发明专利一旦被成功注册，它的收入就不受你的时间的束缚。摄影师可以通过授权别人使用他们的照片赚取许可收入。漫画家可以授权给艺术书籍作者和报纸出版商。一幅漫画的创作也许在几年前就完成了，但它能持续地为原创作者带来版权收入。租赁系统是强大的摇钱树，因为它们具有较高的被动级别和生存时间。
  • 计算机系统不限于互联网，也可以是软件或应用程序。全球最富有的人大都是软件业亿万富翁，像微软的比尔·盖茨（Bill Gates）和甲骨文的拉里·埃里森（Larry Ellison）。软件享有丰厚的利润，因为它很容易被复制。一旦代码写好之后，它就完成了。你可以很容易地卖出成千上万套。
• 内容系统
  • 丹·布朗（Dan Brown）的《达·芬奇密码》（DaVinci Code）已经售出 51 种语言版本，发行超过 8000 万册。毫无疑问，如果你能卖出 8000 万件任何东西，你一定会是个非常富有的人。
  • 内容发布的最新趋势是与计算机系统相结合。博客、社交网络、电子图书、网络杂志都为最新的计算机系统和内容分销提供服务。
• 分销系统
  • 亚马逊是我使用过的一个分销系统。
  • 开发人员利用苹果的“应用程序商店”来销售他的软件。这是他的分销系统。
  • 特许经营和连锁经营是另一种有效的分销形式。
• 人力资源系统
  • 人力资源系统可以增加被动性也可以侵蚀被动性。好员工会培育出摇钱树，而糟糕的员工会摘下摇钱树果实。然而，别让它的缺点吓倒你。如果你想赚取数百万美元或数十亿美元，人力资源系统是不可缺失的，因为你不可能自己做所有的事情。

2.3 被动收入

钱是如何成为被动收入的？如果你有很多钱，你就拥有了从消费者升级为生产者的钥匙。具体而言，你就从债务人变为债权人，从雇员变为雇主，从消费者变为股东。换句话说，人们使用你的钱，以利息或者所有权的形式向你付款作为回报。

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不使用复利来获得财富，而是用它来获取收入和流动性。每年 5% 的免税收益率，1000 万美元每年就能创造出 50 万美元的被动收入。就像海边的潮汐，复利在获得大额资金后它的力量惊人，这是一个金钱完全转化成被动收入流的地方。至于你能否赚到 1000 万美元，全凭快车道业务增长，即净收入加资产价值，不是费用支出，也不是股票市场的投资，更不是来自一份工作。

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2.4 路的终点

你的终点就是你可以自由享受符合你的期望的生活方式。有两个策略可以达成你的目标：一是你有一大笔足够多的钱，每月利息就能够支撑你的生活方式所需的费用；二是你有一个商业系统，可以产生被动现金流，在支持你的生活方式的同时，也可以为你的系统提供资金。

你需要设定目标。具体说，你和你的家庭需要多少钱？自由的代价和你的生活方式需要多少钱？下面是 4 个步骤：

• 定义生活方式：你想要什么？
• 评估成本：你的梦想需要多大代价？
• 设定目标：建立金钱系统和生意收入目标 每月生活花销和其他支出。

生活总成本=10000 美元/月（生活方式成本）+4000 美元/月（花销）=14000 美元/月

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确定你的净生活成本，用生活总成本除以 0.6 或 60%，这将包括可能要交的税。

净生活成本=14000 美元/0.6=23333 美元/月

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这一步要设定两个目标：商业系统的收入目标和金钱系统的目标。

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对于商业系统目标，用生活总成本乘以 5。

商业系统目标=14000×5=70000 美元/月

对于金钱系统目标，用净生活成本乘以 12，再除以 0.05 或 5%。5% 是一个金钱系统的最小预期收益率。

金钱系统目标=（23333×12）/0.05=5599920 美元

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这就是你的两个目标。第一个是创立一个商业系统，每月产生被动收入 7 万美元，其中 40% 交税，40% 给你的金钱系统，20% 用于维持生活方式。这样可以实现你的生活方式，同时为你的金钱系统提供资金。另一个目标是你从一个大额金钱系统获得被动收入。为了让你的金钱系统支持你享受特定的生活方式，你的目标值是 5599920 美元。5% 的利息大约是每月 23000 美元，用于生活和交税。

3 更多有趣的观点

• 淘金时代不要去挖金子，卖铲子吧！
• 关于“教育”。如果 MBA 能让你的工资提高 15%，但你得到学位需要支付 15 年的薪水，这是一个很好的投资吗？
• 关于“大师”。“孤注一掷的万事通”，他们给所有人提出理财和赚钱的建议，可自己却一贫如洗；他们浑身脂肪却靠兜售如何拥有健康的生活来维持生计。听这些人的话只是出于娱乐，而不是建议。
• 你的选择点燃未来生活的火焰。你的生活是由你不断积累的选择结果决定的，可能要历经上百万次的选择，它们由你自己设定。你的行为和反应，如相信、怀疑、理解、误解和一切塑造了你的存在。如果你对生活不满意，那么你的选择就要承担全部责任。去责怪你自己和你所做的选择吧。你的今天就是你选择的结果。
• 不把自己的时间当回事，你就会贫穷。如果你将浪费时间当作自己选择的生活方式的话，你将无法到达你想去的地方。
• 你不应投资一个无需求的生意；你不应该用时间去交换金钱；你不应在一个有限的规模上做生意；你不应放弃控制权；你不应将一个初创生意当作一个结果，而不是一个过程。
• 关于买辆兰博基尼。快乐来自获得成就的过程，而买车是奖励和一个结果。成就是一个过程，可以为你积累经验。快乐来自你为了达到既定目标不断获得成就的过程，而不是一辆车。

2021.06.13 端午假期，杭州，大雨